Dirigeants · trésorerie · Architecture ouverte

Dirigeants

Diriger une entreprise, c'est aussi construire un patrimoine

Vous prenez chaque jour des décisions pour votre entreprise. Chacune a des conséquences sur votre rémunération, votre protection, votre retraite et ce que vous transmettrez un jour. Valsolia accompagne les dirigeants sur l’ensemble de ces enjeux, avec une stratégie qui tient compte de l’entreprise et de la personne, en même temps.

Un accompagnement construit autour de vos enjeux de dirigeant.

Les enjeux d'un dirigeant se lisent dans le temps

Au début, la question est celle de la rémunération et de la trésorerie : comment payer l’entreprise, se payer soi-même, et faire travailler ce qui reste. Viennent ensuite la protection de l’activité et de la famille, le patrimoine que l’on construit à côté de l’entreprise, et un jour la transmission. Ces sujets arrivent l’un après l’autre, et chacun engage les suivants.

Valsolia lit ces enjeux dans leur ordre et dans leur ensemble. Votre entreprise et votre patrimoine personnel, pensés ensemble, avec une seule logique : la vôtre.

Court terme

Rémunération et trésorerie

Arbitrer entre salaire et dividendes, garder disponible ce dont l’entreprise a besoin pour tourner, et faire travailler l’excédent sur l’horizon et le besoin de liquidité qui est le vôtre.

Moyen terme

Protéger l'activité et la famille

Regarder ce que vos contrats couvrent en cas de décès, d’invalidité, d’arrêt de travail ou de perte d’exploitation, puis compléter ce qui manque, dans le cadre fiscal prévu pour votre statut.

Long terme

Construire le patrimoine personnel

Faire grandir un patrimoine à côté de l’entreprise, pour que votre avenir repose sur plusieurs bases, l’entreprise étant l’une d’elles.

Transmission

Préparer la suite

Organiser la transmission de l’entreprise et du patrimoine privé assez tôt pour que toutes les options restent ouvertes, cession, donation ou reprise familiale.

Placer la trésorerie de votre entreprise : une multitude de solutions existantes

Une trésorerie excédentaire peut être placée de nombreuses façons, du plus simple au plus construit. Chaque solution a son horizon, sa liquidité et sa fiscalité. Valsolia lit d’abord le besoin de l’entreprise, puis sélectionne, sur l’ensemble du marché, ce qui y répond.

Le court terme, moins d'un an :

Les comptes à terme et les dépôts rémunérés, pour une trésorerie dont l’entreprise aura besoin dans les mois qui viennent et qui doit rester disponible.

Le moyen terme, 1 à 5 ans :

Le contrat de capitalisation, qui ouvre l’accès à des supports variés dans un cadre fiscal adapté aux personnes morales, et le compte-titres, avec des fonds obligataires, des fonds à échéance ou des produits structurés.

Le long terme, 5 à 8 ans :

Les SCPI, en pleine propriété ou en usufruit temporaire, pour une trésorerie que l’entreprise peut immobiliser plusieurs années en contrepartie de revenus réguliers.

Le très long terme, plus de 8 ans :

Le private equity et l’investissement dans d’autres sociétés, pour un excédent durable que l’entreprise peut engager sur la durée, en acceptant une liquidité réduite.

Un chef d'orchestre pour vos conseils

Vous avez déjà un expert-comptable, un notaire, peut-être un avocat fiscaliste. Chacun fait bien son métier, dans son périmètre. Nous relions leurs interventions à une stratégie d’ensemble, celle de votre entreprise et de votre patrimoine, et nous en sommes votre point de contact unique.

Le cabinet est installé à Lille. Nous nous déplaçons dans toute la métropole et les Hauts-de-France, chez vous ou dans votre entreprise. Pour la Bretagne et les situations transfrontalières, nous travaillons aussi à distance, avec la même exigence.

Un premier échange pour comprendre votre entreprise et votre situation personnelle, sans engagement

Premier contact

Un échange gratuit, par téléphone, en visio ou au cabinet, pour comprendre où vous en êtes, dans l’entreprise comme à titre personnel. Nous vous expliquons comment nous travaillons et comment nous sommes rémunérés, avant tout engagement de votre part.

Restitution

Nous vous présentons un bilan complet de votre situation de dirigeant, juridique, fiscal, financier et prévoyance, et ce que nous en concluons. Votre expert-comptable et vos autres conseils y sont associés si la situation le demande.

Mise en œuvre et suivi

Une fois la stratégie validée, nous la déployons et nous la suivons dans le temps, à un rythme défini avec vous et revu à chaque étape de la vie de l’entreprise.

Un conseil encadré par des statuts réglementés

Les interventions du cabinet s’inscrivent dans un cadre d’exercice contrôlé.

CIF

Conseiller en investissements financiers

IOBSP

Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement

IAS niveau 1

Courtage d’assurances

Carte pro CCI

Transaction immobilière

RC professionnelle

Garanties financières MMA

ANACOFI

Membre de l’association professionnelle

Les questions que se posent les dirigeants avant de faire le point

Quelles solutions existent pour placer une trésorerie d'entreprise ?

Beaucoup, du compte à terme au contrat de capitalisation, en passant par des supports financiers ou immobiliers. La vraie question est celle de l’horizon, du besoin de liquidité et de la fiscalité de votre société. Nous partons de là pour choisir.

Mes liquidités restent-elles disponibles en cas de besoin ?

Oui, si on l’a prévu. Nous séparons d’abord la trésorerie dont l’entreprise a besoin pour tourner, qui reste disponible, de l’excédent qui peut être placé plus longtemps. Chaque support est ensuite choisi en fonction de cette ligne de partage.

Comment sont fiscalisés les placements réalisés par ma société ?

Cela dépend du support et du régime fiscal de votre société. Certains placements sont imposés chaque année, d’autres seulement au retrait. Nous l’intégrons dès la construction de la stratégie, avec votre expert-comptable.

Comment protéger mon activité et ma famille en cas d'arrêt de travail ?

En regardant d’abord ce que vos contrats couvrent réellement en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Nous complétons ensuite ce qui manque, avec les garanties adaptées à votre statut et le cadre fiscal prévu pour les travailleurs non salariés.

Quand faut-il commencer à préparer la cession de mon entreprise ?

Plusieurs années avant la date envisagée. La façon dont vous détenez l’entreprise, votre rémunération, la fiscalité de la cession et ce que vous ferez du produit se préparent dans le temps. Chaque année gagnée est une option de plus.

J'ai déjà un expert-comptable : ai-je vraiment besoin de vous ?

Oui, et de lui aussi. Votre expert-comptable suit l’entreprise. Nous nous occupons de ce qui la relie à votre patrimoine personnel : rémunération, protection, placements, transmission. Nous travaillons avec lui, en partageant ce qui doit l’être.

Un point sur votre trésorerie d'entreprise, en 30 minutes

Sans engagement. Pour évaluer si votre trésorerie et votre patrimoine sont aujourd’hui bien orientés.

55 rue du Luxembourg, 59800 Lille